克日，南京市民蒲先生反映，2013年10月份，他在民生银行(600016,股吧)南京分行解决了一笔117万的房贷，贷款限期为20年，那时和银行约定，这笔贷款凭据等额本息的方式举行还款。可最近，蒲先生在查看自己的征信讲述时突然发现，自己还了七年多的房贷，到现在没有送还的本金竟然照样117万，一分都没削减。
此事迅速在网络上引发烧议，媒体采访了民生银行南京分行，相关工作人员示意，解决此项房贷营业的工作人员早已去职，现在上级部门正在妥善处置这件事。
“等额本息”还贷7年多，117万本金竟然一分都没还
据江苏新闻，2013年10月，蒲先生在民生银行南京分行凤凰西路支行解决了一笔组合房贷营业，贷款总额为147万元，其中住房公积金贷款30万元，商业贷款117万元，贷款限期为20年。
蒲先生示意，那时签署条约时，约定117万元的商业贷款折后年利率为4.2%左右，凭据等额本息的方式举行还款，每个月的还款金额为8092.95元。
图片泉源：江苏公共新闻视频截图
2020年11月，蒲先生想要换房，在查看自己的征信讲述时发现，还款7年后，自己的房贷本金并没有转变。
“不管怎么样我还了快要有7年了，本金总归会有转变的，不可能是一分钱没有转变的”，蒲先生在接受媒体采访时说道。
凭据等额本息的还款方式，每月还款金额稳定，还款的本金逐月递增，利息逐月递减。蒲先生每个月还款金额为8092.95元，其中本金应从2600元递增，利息应从5500元递减。
然而凭据蒲先生的贷款还款明细，从2014年2月最先还款至今，本金送还金额一直为0，利息却是每个月都在送还。
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客服司理称还款现实是“先息后本”
在采访中，蒲先生提到，“那时前两个月还的时刻，我第一个月、第二个月都存了9000块钱进去，它自动扣款就扣了我四五千块钱，然后每个月我都凭据足额存，但他扣就扣这么多。”
蒲先生还示意，每期还款前，民生银行都市发来当月应还款金额的提醒短信，由于自己解决的是组合贷款，他以为差额部门已经从公积金中扣除，因此并没在意。
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民生银行的客服司理则回答蒲先生：“这笔房贷接纳的是先息后本的还款方式，先送还利息，到期后一次性送还117万本金，类似于消费信用贷款。”
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蒲先生并不认同银行的说法，“我并没有要求改变还款方式，是银行私自调换的，属于重大违约”。蒲先生还算了一笔账，若是凭据那时条约约定的4.2%左右的年利率盘算，20年期的房贷，先息后本的还款方式要比等额本息多还三四十万。
民生银行南京分行的一位工作人员告诉蒲先生，原先为他解决房贷的那位客户司理现在已经去职。
蒲先生厥后联系的客户司理对这件事情的前因后果也不是很清晰，那时事实为什么会发生这种情形，他们还需要详细观察。
专业人士：房贷主流还款方式是等额本息和等额本金
据红星新闻，在几家银行信贷营业中央领会到，现在各家银行的房贷都是接纳等额本息和等额本金两种还款方式。
等额本息是指每月还款金额稳定，还款的本金逐月递增，利息逐月递减。等额本金是指每月还款金额递减，其中每月还款的本金稳定，利息逐月削减。
一位中国农业银行(601288,股吧)信贷司理向记者示意，先息后本是指借款人可以先还利息最后还本金的还款方式，现在只适用于谋划贷、消费贷等短期贷款，房贷营业只有等额本息和等额本金两种还款方式。
四川盛豪状师事务所郝慧珍状师向记者示意，凭据《民法典》第509条“当事人应当凭据约定周全推行自己的义务”的划定，银行应严酷凭据贷款条约约定的金额、还款方式、限期，推行与贷款者签署的条约，私自调换还款方式属于条约违约，应负担违约责任，若因违约给贷款者造成损失的，还应负担赔偿责任。贷款者可以向银行所在地的中国人民银行分支机构举行投诉，也可以向人民法院起诉，要求银行凭据条约推行。
若是银行不是故意调换还款方式，而是录入错误、程序错误等其他缘故原由造成的，属于银行自身治理存在问题，不能免去其负担违约责任。另凭据第543条“当事人协商一致，可以调换条约”的划定，银行调换还款方式，须与贷款者协商一致。
民生银行南京分行的工作人员示意，将在近期拿出相关的处置方案，再和蒲先生举行协商。
泉源：逐日经济新闻(博客,微博)综合江苏新闻、红星新闻
封面图片泉源：摄图网
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