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皇冠足球投注平台(www.hg9988.vip):金融大势|网络互助落幕,火热的惠民保该如何建立可持续模式

admin2022-07-0182新2网址大全

2021年,普惠型保障产品先后引发了多个关注点。一边是“风生水起”的惠民保业务,另一边则是陆续关停的网络互助。

自2021年1月美团互助宣布关停,至1月28日用户数量曾过亿人的相互宝正式关停,曾火极一时的网络互助行业基本落幕。

网络互助产品降温之时,城市定制型商业补充医疗保险(俗称惠民保)却越发火热。中国卫生信息与健康医疗大数据学会健康保险工作委员会等机构今年1月发布的《“惠民保”发展模式研究报告》显示,截至去年三季度末,有58家保险机构在27个省参与了超过100个“惠民保”项目,总参保人数超过7000万。

不过,主打低价、较高保障且不设参保限制的惠民保产品,从诞生之日其就有质疑观点,近段时间又有不少“担忧”的声音。据证券日报报道,银保监会近期下发了《关于印发商业健康保险发展问题和建议报告的通知》,提示险企经营“惠民保”可能出现的参保人逆选择与亏损风险。

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逆选择风险,也正是网络互助行业备受诟病的问题。慧择保险经纪奇点研究院首席研究员马潇在接受澎湃新闻采访时曾直言,未来互助很有可能自行没落,一是商业模式本身使然,二是惠民保的替代作用。

两者相比,惠民保保费低廉,有些产品的保费甚至低于网络互助的年度分摊金额。且惠民保产品不限年龄和既往症,又有保险公司承诺和国家监管。而网络互助多为互联网平台公司经营,产品为类金融属性,与持牌经营的监管政策不符。

但有意思的是,网络互助此前面临的一些风险问题,有的也出现在了惠民保产品上。全国政协委员、中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文近日就惠民保的政策红利与制度创新进行了探讨。他指出,惠民保目前的赔付可能存在两个极端,一个是赔不出去,一个是赔穿底。面对这两种极端情况,一个是涉及到惠民保的营利模式问题,还有一个问题是涉及到惠民保的命运和前途问题。

郑秉文表示,如果赔不出去,医保参保人是很难愿意参加的,或者参加的人都感受不到惠民保的好处,久而久之,参加惠民保的人数就越来越少,形不成规模,自然的慢慢退出历史舞台。另外一个极端是如果赔穿底,最终的结果是商业保险机构要慢慢退出的,因为它不是公益机构。

一家寿险公司高管在接受澎湃新闻采访时表示,惠民保产品要想可持续发展,那一定要尊重市场规律。在他看来,惠民保之惠民,在于通过提高效率降低成本,从而让利于民。通过 *** 牵头主导可以节约一些分销成本,理论上也可以做到更好的风险管控,惠民保因此价格也相对低廉。但惠民并不是纯粹的低价,若一味追求低价,或者核保理赔规则过于宽松,造成保费收入长期低于赔付金额,那谁都兜不住,商业保险机构也不可能再继续做下去。

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